Banken: Kredite können teurer werden

Jürgen Werner von der Berliner Bank, Leiter Vertrieb Firmenkunden

Wird es in Folge der Finanzmarktkrise zu Restriktionen bei der Kreditvergabe an den Berliner Mittelstand kommen?

Es gibt derzeit keinerlei Anzeichen für eine Kreditklemme für den Berliner Mittelstand. Dies gilt auch für unser Haus. Die Berliner Bank ist aufgrund ihres Einlagenüberhangs bestens darauf vorbereitet, realistische Kreditwünsche ihrer Kunden jederzeit schnell und unbürokratisch zu erfüllen. Wer eine gute Geschäftsidee hat, findet bei uns immer ein offenes Ohr.

Stellen Sie im Jahr 2009 mehr, weniger oder ähnlich hohe Kreditmittel für den Berliner Mittelstand bereit?

Wirkliche Partnerschaft beweist sich in schweren Zeiten. Solide geführte Unternehmen werden weiterhin sinnvolle Investitionsmaßnahmen planen und zinspolitische Maßnahmen zur Konjunkturbelebung für sich nutzen. Wir sind auf entsprechende Nachfrage eingestellt.

Wird die Kreditvergabe stärker als bisher an Sicherheiten geknüpft?

Bisher sehen wir keinen Grund, unsere erprobten Standards zur Kreditbesicherung anzupassen. Die Kreditvergabe orientiert sich in erster Linie an der individuellen Einschätzung der Bonität des Kunden sowie an der Art und Qualität seines Vorhabens. Wenn beides stimmig ist, sind die Sicherheiten für die Beurteilung eines Kreditengagements sekundär.

Ist zu erwarten, dass die Kredite teurer werden?

Sofern die durch die Regierung eingeleiteten ordnungspoliti-schen Maßnahmen Wirkung zeigen, ist in den kommenden Wochen mit einer Stabilisierung der Finanzmärkte und damit auch der Refinanzierungsbasis zu rechnen. In jedem Fall wird der Markt in der Bepreisung von Kreditrisiken stärker nach Bonitäten differenzieren.


Michael Jänichen von der Berliner Sparkasse, Bereichsleiter Firmenkunden

Wird es in Folge der Finanzmarktkrise zu Restriktionen bei der Kreditvergabe an den Berliner Mittelstand kommen?

Nein. Die Versorgung des Berliner Mittelstands gehört zu den Kernaufgaben der Berliner Sparkasse. Wer eine Finanzierung benötigt und die normalen Vergabekriterien erfüllt, erhält einen Kredit. Im Übrigen erkennen wir derzeit auch noch keinen Rückgang in der Kreditnachfrage.

Stellen Sie im Jahr 2009 mehr, weniger oder ähnlich hohe Kreditmittel für den Berliner Mittelstand bereit?

Wir verstehen uns als Partner des Mittelstandes und finanzieren gern den Kreditbedarf der Unternehmen. Eine Kontingentierung der Kreditvergabe ist bei der Berliner Sparkasse nicht vorgesehen.

Wird die Kreditvergabe stärker als bisher an Sicherheiten geknüpft?

Nein. Die Berliner Sparkasse entspricht nach wie vor den Anforderungen, die durch Basel II definiert sind. Daran hat sich durch die aktuelle Situation nichts geändert. Die Notwendigkeit einer Absicherung ist abhängig von der individuellen Bonität des Kreditnehmers.

Ist zu erwarten, dass die Kredite teurer werden?

Unsere Zinssätze sind marktgerecht. Die Konditionen orientieren sich am allgemeinen Zinsniveau. Die durch Basel II erforderlichen individuellen Risikoaufschläge sind von der Bonität des Schuldners abhängig. Ob es zu einer Verteuerung der Kredite durch eine Erhöhung der Refinanzierungskosten der Banken kommt, bleibt abzuwarten.


Helga Lehmann von der Commerzbank Berlin, Leiterin Firmenkunden

Wird es in Folge der Finanzmarktkrise zu Restriktionen bei der Kreditvergabe an den Berliner Mittelstand kommen?

Infolge der aktuellen Entwicklung werden die Banken bei der Kreditvergabe stark auf die Bonität der Kunden und die Qualität der Projekte schauen – das war aber auch bisher nicht anders. Bereits seit Einführung von Basel II hat sich einiges geändert: die Banken müssen Risikoklassen bilden. Die Kreditzinsen spiegeln das individuelle Risiko des Kunden wider.

Stellen Sie im Jahr 2009 mehr, weniger oder ähnlich hohe Kreditmittel für den Berliner Mittelstand bereit?

Im Firmenkundengeschäft der Commerzbank verzeichneten wir seit 2006 eine starke Nachfrage nach Finanzierungen. Wir wachsen somit seit Jahren überdurchschnittlich zweistellig. Für 2009 gehen wir von weiterer Unterstützung des Mittelstandes auf diesem hohen Niveau aus.

Wird die Kreditvergabe stärker als bisher an Sicherheiten geknüpft?

Generell nein. Entscheidend für die Frage, ob und zu welchen Koditionen ein Kredit vergeben wird, ist nach wie vor die Bonität des Kunden. Die Kreditkonditionen können jedoch durch die Stellung von Sicherheiten positiv beeinflusst werden.

Ist zu erwarten, dass die Kredite teurer werden?

Die Zinsen, die ein Kunde für Kredite zahlt, hängen hauptsächlich von den Refinanzierungskosten und seiner individuellen Bonität ab. Angesichts der Lage auf den Finanzmärkten hat sich die Refinanzierung für die Banken verteuert. Dies kann durchaus dazu führen, dass sich die Kreditkonditionen für den einzelnen Kunden verteuern.


Harald Eisenach von der Deutsche Bank Berlin, Leiter Firmenkunden

Wird es in Folge der Finanzmarktkrise zu Restriktionen bei der Kreditvergabe an den Berliner Mittelstand kommen?

Wir kennen keinen Kunden, der ein attraktives Projekt nicht realisieren kann, weil es an Finanzierungsmitteln fehlt. Unsere Kapitalbasis ist so stark, dass wir für aussichtsreiche Investitionen im Mittelstandsgeschäft selbstverständlich weiterhin zur Verfügung stehen. Dabei wird das Rating für die Kreditentscheidung und für die Preisfindung im konkreten Fall noch mehr an Bedeutung gewinnen als bisher.

Stellen Sie im Jahr 2009 mehr, weniger oder ähnlich hohe Kreditmittel für den Berliner Mittelstand bereit?

Das hängt von der Nachfrageseite ab, von der Investitionsbereitschaft der Unternehmen und den konkreten Vorhaben. Auch in der Hauptstadtregion wird sich das Konjunkturklima abschwächen. Andererseits gibt es viele exzellent aufgestellte Mittelständler, bei denen wir von gut gefüllten Auftragsbüchern ausgehen.

Wird die Kreditvergabe stärker als bisher an Sicherheiten geknüpft?

Natürlich können sich bewertbare Sicherheiten positiv auf das Rating und damit auf die Kreditentscheidung und den Preis auswirken. Sie können aber in aller Regel keinen Ausgleich schaffen, wenn es zum Beispiel an Transparenz oder fundierten Prognosen für die Unternehmensentwicklung hapert. Die Kreditstandards werden bei den Banken etwas mehr in den Vordergrund rücken.

Ist zu erwarten, dass die Kredite teurer werden?

Die Refinanzierung der Banken am Kapitalmarkt ist zum Teil deutlich teurer geworden. Die Banken haben quasi höhere Rohstoff-Kosten zu tragen – dementsprechend spürt auch der Kunde eine Verteuerung. Der Kreditnehmer selbst hat gewissen Einfluss auf den Preis des Kredits, über das Ratingergebnis. Die Preisspanne für Kredite dürfte zunehmen.


Johannes Altenwerth von der Volksbank, Vorstand Firmenkunden

Wird es in Folge der Finanzmarktkrise zu Restriktionen bei der Kreditvergabe an den Berliner Mittelstand kommen?

Die aktuelle Situation beeinträchtigt die Kreditvergabe durch die Berliner Volksbank nicht. Wir sehen keine Veranlassung, von der bisherigen Vergabepolitik abzuweichen. Die Förderung von Existenzgründern sehen wir unverändert als unsere Aufgabe als Mittelstandsbank an. In der aktuellen Krise hat sich das bodenständige Geschäftsmodell der Genossenschaftsbanken bewährt.

Stellen Sie im Jahr 2009 mehr, weniger oder ähnlich hohe Kreditmittel für den Berliner Mittelstand bereit?

Die Berliner Volksbank wird auch in Zukunft in der Lage sein, den Mittelstand in Berlin und Brandenburg mit ausreichenden Krediten zu versorgen.

Wird die Kreditvergabe stärker als bisher an Sicherheiten geknüpft?

Die Kreditvergabe ist heute eng mit Basel II, den neuen Eigenkapitalvorschriften für Banken, verbunden. Die Grundlage für die Eigenkapitalunterlegung der Banken bildet das sogenannte Kreditrisiko, welches durch Rating bewertet wird. Und im Ratingprozess spielen die Eigenkapitalausstattung und die Liquidität eines Unternehmens eine wichtige Rolle. Insofern also nichts Neues.

Ist zu erwarten, dass die Kredite teurer werden?

Wie schon erwähnt ist die Kreditvergabe eng mit dem Kreditrisiko verknüpft. Und hier gilt: Je niedriger das Risiko, desto niedriger die Kreditkonditionen und umgekehrt.


Aus der Ausgabe 9 / 2008